Welkom op hypotheek nieuws, de rubriek pakket-polis

Inboedelverzekering

Een inboedelverzekering kan variëren van een eenvoudige brandverzekering tot een zeer uitgebreide inboedelverzekering. Voor u een inboedelverzekering afsluit, moet u zichzelf de vraag stellen: hoeveel risico wil ik lopen en hoeveel geld heb ik ervoor over om de risico's die ik niet wil lopen af te dekken? Uw premie wordt uiteraard bepaald door uw antwoorden op deze vragen.  Daarnaast speelt de verzekeraar een grote rol: de premies verschillen namelijk nogal tussen verzekeraars. Verder is de premie afhankelijk van de regio waar u woont. Zo betaalt iemand die op het platteland woont minder voor zijn inboedelverzekering dan een inwoner van een grote stad. Ook het eigen risico speelt een rol: kiest u voor een hoog eigen risico, dan daalt uw premie uiteraard. Wanneer u een goed beveiligd huis heeft en het certificaat veilig wonen van de politie kunt laten zien, geven de meeste verzekeraars u een premiekorting. Hieronder staan de belangrijkste soorten inboedelverzekering beschreven: van zeer eenvoudig tot zeer uitgebreid. Welke verzekering u ook kiest, let er altijd op dat u niet over- of onderverzekerd bent. Als u onderverzekerd bent, krijgt u bij schade namelijk minder vergoed dan de werkelijk waarde van uw inboedel. En als u oververzekerd bent, betaalt u verhoudingsgewijs teveel premie. U krijgt immers toch nooit meer vergoedt dan de werkelijk waarde van uw spullen. U kunt dit voorkomen door de waarde van uw inboedel regelmatig te berekenen aan de hand van een inboedelwaardemeter en uw verzekering eventueel aan te passen. Het is ook aan te raden om na grote aankopen, verhuizingen en veranderde gezinssituaties steeds uw inboedelverzekering even na te kijken.

 

De volgende inboedelverzekeringen staan hier beschreven:

Brandverzekering
Brand / inbraakverzekering
Uitgebreide inboedelverzekering
Extra uitgebreide inboedelverzekering
Meest uitgebreide inboedelverzekering

 

Brandverzekering
Een brandverzekering dekt de schade veroorzaakt door brand, bliksem, explosies en waterschade ten gevolge van blussen. Soms dekt een brandverzekering ook schade veroorzaakt door neerstortende vliegtuigen. De brandverzekering op zich wordt steeds minder vaak afgesloten. Men kiest tegenwoordig vaker voor een combinatie met een inbraakverzekering.

 

Brand/inbraakverzekering
Met een brand/inbraakverzekering bent u zowel tegen brand als tegen inbraak verzekerd. De verzekering dekt schade veroorzaakt door brand, blandblussing, ontploffing, inbraak, inklimming, insluiping en gebruik van onrechtmatig verkregen sleutels. Soms wordt ook schade door bliksem en neerstortende vliegtuigen gedekt. Let op: de meeste verzekeraars keren bij inbraak alleen uit als er braaksporen aan de buitenkant van het huis te zien zijn!

]

Uitgebreide inboedelverzekering
De uitgebreide inboedelverzekering dekt schade door:

·        Brand

·        Brandblussing

·        Ontploffing

·        Bliksem (niet altijd!)

·        Neerstortende vliegtuigen

·        Storm, regen, sneeuw en smeltwater

·        Vandalisme en rellen

·        Inbraak, diefstal na binnendringing en beroving (sieraden tot maximaal 2.500 euro)

·        Onvoorziene lekkages uit waterleiding, cv-installaties en afvoerleidingen

·        Lekkages uit leidingen en tanks van oliestookinstallaties

·        Plotseling uitgestoten rook en roet

·        Waterschade na aquariumbreuk

·        Aanrijding en aanvaring

Vaak kunt u bij de uitgebreide verzekering een aantal aanvullende dekkingen regelen. Hiervoor betaalt u uiteraard wel extra premie. De volgende aanvulmogelijkheden komen veel voor:

·        Diefstal van geld en waardepapieren (vaak met een maximum van 1125 euro)

·        Schade aan de tuin door diefstal en vandalisme

·        Kosten van een noodverblijfplaats, vervoer en opslag

·        Kosten te voorkoming en vermindering van de schade

·        Schade aan behang, schilderwerk en betimmering (in geval die niet gedekt is door de opstalpolis)

·        Schade aan waterleiding en sanitair door vorst

 

Extra uitgebreide inboedelverzekering
De extra uitgebreide inboedelverzekering biedt dezelfde dekking als de uitgebreide verzekering, maar kent daarbovenop standaard een aantal uitbreidingen, namelijk:

·        Schade door schroeien, zengen en smelten

·        Schade door water dat via de straat uw huis binnenkomt

·        Schade door water dat via de riolering uw huis binnenkomt

·        Schade door lekkages in waterleiding en centrale verwarming

·        Schade aan inboedel door glasscherven bij een gebroken ruit

·        Schade aan levensmiddelen in uw koelkast of vriesvak door een defect aan het apparaat of het uitvallen van de netspanning

·        Schade door diefstal of vandalisme aan uw tuinmeubelen, tuingereedschap en wasgoed

·        Schade aan zonwering en antennes

 

Meest uitgebreide inboedelverzekering
Met de meest uitgebreide inboedelverzekering loopt u bijna geen risico meer. Deze verzekering verzekert u tegen vrijwel 'elk plotseling en onverwacht van buiten komend onheil'. Of u nu met bemodderde schoenen over uw tapijt loopt of u per ongeluk uw koffiepot laat vallen; alles is verzekerd. Er zijn slechts een paar uitzonderingen. Zo wordt schade door ongedierte nooit vergoedt, evenals schade door natuurrampen, molest, slijtage, bewerking, milieuverontreiniging en bodemverzakking. De meest uitgebreide inboedelverzekering kent meestal een, niet afkoopbaar, eigen risico per gebeurtenis. De hoogte hiervan verschilt sterk per verzekeraar.

 

Autoverzekering

 

Autoverzekering - WA
Ieder autobezitter is wettelijk verplicht om minimaal een WA-verzekering af te sluiten. Niet-verzekerde motorvoertuigen mogen namelijk niet deelnemen aan het verkeer. Dit geldt niet alleen in Nederland, maar in alle Europese landen.
De WA-verzekering dekt de schade die u, een andere bestuurder of goederen die u vervoert met uw auto aanricht aan andere voertuigen, objecten, goederen of personen. De verzekering keert alleen uit wanneer de schade buiten uw schuld veroorzaakt is. Wanneer geconstateerd wordt dat u gedronken heeft op het moment dat de schade ontstond, vergoedt uw verzekering de schade wel aan het slachtoffer, maar zal ze die in de meeste gevallen net zo snel weer op u verhalen.

Het minimumbedrag dat u in een WA-verzekering dient te verzekeren is 1 miljoen euro. De premie is verder afhankelijk van het gewicht van uw auto en van de verzekeringsmaatschappij.

 

Autoverzekering - casco
Een cascoverzekering is niet verplicht, maar wel aan te raden. Deze verzekering dekt schade aan de eigen auto, ook als die door eigen schuld ontstaan is. Een cascoverzekering wordt altijd afgesloten in combinatie met een WA-verzekering. Er zijn twee mogelijkheden:

1. WA-verzekering met volledige cascodekking, oftewel all-riskverzekering.
Een all-riskverzekering dekt meestal de volgende zaken:

·        schade als gevolg van een van buiten komend onheil of ongeval, ook wanneer dit te wijten is aan een gebrek aan de eigen auto

·        schade als gevolg van brand, ontploffing, blikseminslag en het uit zichzelf in brand raken van de auto

·        schade als gevolg van kwaadwilligheid, diefstal en vandalisme

·        de kosten van vervangend vervoer tijdens de reparatie van uw auto

Een all-riskverzekering wordt meestal aangeraden voor auto's die minder dan 5 jaar oud zijn. Voor oudere auto's staan de extra kosten vaak niet in verhouding tot de (rest)waarde van de auto. Maar de uiteindelijke keuze ligt natuurlijk altijd bij u! Wanneer u een all-riskverzekering wilt voor uw 12-jaar oude wagen, is er niemand die u dat verbiedt.

2. WA-verzekering met beperkte cascodekking.
Een beperkte cascoverzekering dekt over het algemeen schade ten gevolge van brand, diefstal, storm, ruitbreuk en aanrijdingen met overstekend wild.

 

De premie voor een cascoverzekering is afhankelijk van de oorspronkelijke cataloguswaarde van de auto, de restwaarde en/of het merk en type van de auto. Verder is de leeftijd van de verzekerde van invloed: jongeren betalen meestal een hogere premie dan oudere bestuurders. Ook het aantal kilometers dat u jaarlijks rijdt is medebepalend voor de hoogte van de premie, evenals het aantal auto's dat u verzekerd heeft. Bovendien kunt u kiezen voor wel of geen eigen risico. Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie. Het eigen risico is vaak ook met een relatief laag bedrag af te kopen.

Verder werken cascoverzekeraars over het algemeen met het bonus/malussysteem. Dit systeem houdt rekening met het schadeverleden van de verzekerde en baseert de verzekeringspremie hierop. Simpel gezegd werkt het als volgt: de verzekerde krijgt korting op de te betalen premie als hij een in een bepaalde periode geen schade claimt en betaalt meer premie als hij veel schades claimt. Om voor de hoogste korting in aanmerking te komen geldt als voorwaarde dat u een aantal jaren schadevrij rijdt. Of uw schade niet opgeeft bij uw verzekeringsmaatschappij natuurlijk. Als u een ongeval veroorzaakt en/of veel schade claimt, daalt u op de zogenaamde bonus/malusladder en stijgt de premie weer. Als u al een aantal jaren schadevrij rijdt en één keer schade claimt hoeft u bij de meeste maatschappijen overigens niet bang te zijn dat u meteen uw no-claimkorting kwijt bent (bonusgarantie). Drie schades in één jaar zijn daar vaak wel een garantie voor.

 

Waarborgfonds Motorverkeer

Wanneer uw auto gestolen wordt en de dief veroorzaakt schade, dan is deze ook niet gedekt. In dat geval kan een beroep gedaan worden op het Waarborgfonds Motorverkeer. U kunt ook een beroep op dit fonds doen wanneer er buiten uw schuld om schade aan uw auto veroorzaakt is en de dader onbekend is. Bijvoorbeeld wanneer iemand op een parkeerplaats tegen uw auto aanrijdt. Om een beroep te kunnen doen op het Waarborgfonds moet u eerst wel al het mogelijke doen om de dader te achterhalen. Bovendien moet de schade meer dan 150 euro bedragen, moet het zeker zijn dat de schade aangericht is door een auto, motor, scooter of bromfiets en moet het zeker zijn dat de tegenpartij schuldig was.